一般所说的银行理财产品其实是指商业银行个人理财业务中的综合理财服务吗？

一、什么是银行理财产品？

银行理财产品是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

一般所说的银行理财产品，其实是指商业银行个人理财业务中的综合理财服务。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

银行理财产品有直销的理财产品和代销的理财产品。直销与代销的理财产品都有各自的优缺点，没有谁比谁更好的说法，投资者应该根据自身的投资需求进行选择。

一般来说，由于银行需要遵守合规风险控制原则，再加上其本身也会更关注直销类型理财产品的运行，因此银行直销的理财产品一般风险水平较低，投资者的资金安全更有保障，但低风险对应的就是低收益，直销的理财产品收益率一般都较低。代销的理财产品的收益率往往比直销的理财产品高，可供投资者进行选择的产品种类也更多，但风险比直销的理财产品要高些。

总而言之，如果投资者想要尽可能地保证本金的安全，可以选择银行直销的、低风险类的理财产品，如果投资者想要获得更高的收益且本身具有一定的风险承受能力，可以在银行代销的、风险等级较高的理财产品中选择投资。

二、银行理财产品会损失本金吗？

理财产品有可能损失本金。

自资管新规发布后，禁止金融机构刚性兑付的行为，因此除了银行的存款储蓄业务是保本的外，其他任何理财产品都是有亏损风险的，银行的理财产品自然也不例外。只是有的理财产品风险很小，几乎不会损失投资者的本金;有的却风险很大，很可能会损失投资者的本金。

一般银行会把理财产品按照风险等级划分为R1-R5五个层级：R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)。在投资者购买理财产品时，也会测算投资者的风险承受能力，并分级为：A1(保守型)、A2(稳健型)、A3(平衡型)、A4(成长型)、A5(进取型)。投资者只被允许购买自身风险承受能力及以下层级的理财产品。这样就为投资者提供了相对安全的投资环境，投资者可以选择风险较低的理财产品避免损失本金，也可以选择自身能承受的最大风险等级的理财产品，追求更高的收益。

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